Prestiti per startup con garanzia Confidi: tutti i vantaggi

Con la garanzia di un Confidi puoi aumentare la possibilità di ricevere prestiti per startup dalle banche e dare vita al tuo progetto imprenditoriale: scopri come funziona!

Oggi, in Italia, per chi desidera avviare una startup risulta difficile ottenere finanziamenti dalle banche. Questa difficoltà è attribuibile a diversi fattori.

Innanzitutto, da alcuni anni, a causa delle crisi e delle incertezze economiche globali, le banche tendono ad essere sempre più prudenti nella concessione di prestiti e finanziamenti, specialmente quando si tratta di nuove imprese.  Le startup, per loro natura, presentano un alto grado di rischio, poiché spesso operano in settori innovativi e non ancora consolidati. Gli istituti bancari preferiscono quindi finanziare aziende consolidate con bilanci solidi e uno storico creditizio affidabile, riducendo al minimo il rischio di insolvenza.

Inoltre, le startup spesso non dispongono delle garanzie richieste dagli istituti di credito. Le banche, prima di erogare un finanziamento, richiedono tipicamente delle garanzie, come immobili o capitali già esistenti, che molti neoimprenditori non possiedono. Questo requisito rende difficile, se non impossibile, per molte startup ottenere i finanziamenti necessari.

Un altro fattore critico riguarda il contesto economico generale, caratterizzato da una crescita lenta, inflazione e tassi d’interesse elevati. Questi aspetti limitano la disponibilità di risorse finanziarie per nuove iniziative imprenditoriali. Le banche, operando in un ambiente economico incerto, diventano ancora più riluttanti a prendere rischi. Sebbene ci siano iniziative e programmi governativi a favore delle startup, spesso non sono sufficientemente finanziati o facilmente accessibili. La burocrazia complessa e i lunghi tempi di attesa per l’approvazione di finanziamenti pubblici scoraggiano ulteriormente gli aspiranti imprenditori.

L’insieme di tutti questi fattori crea un ambiente sfavorevole per le startup, rendendo estremamente difficile per loro accedere ai prestiti bancari necessari per raggiungere i propri obiettivi.

Prestiti per start up: cos’è la garanzia Confidi e come funziona?

La garanzia consortile è un meccanismo di supporto finanziario offerto dai Confidi, acronimo di “consorzio di garanzia collettiva dei fidi”, per agevolare l’accesso al credito delle piccole e medie imprese e delle startup. I Confidi sono dei consorzi italiani che fungono da tramite tra le aziende e gli istituti bancari favorendo la crescita e lo sviluppo delle realtà imprenditoriali nel nostro Paese.

Nello specifico, quando una startup richiede un finanziamento in banca, il Confidi può intervenire fornendo una garanzia che copre una parte del rischio associato a quel prestito. Questo rende le banche maggiormente disposte a concedere il credito, poiché il rischio di insolvenza è ridotto e il prestito è coperto da un ente terzo affidabile.

Ma come funziona nel dettaglio la garanzia di un Confidi? Ecco di seguito i vari step per accedere a un finanziamento per startup:

1. Richiesta di finanziamento: l’imprenditore che necessita di un prestito si rivolge a una banca o a un istituto finanziario.
2. Coinvolgimento del Confidi: l’azienda può richiedere l’intervento di un Confidi, che esamina la richiesta di finanziamento e valuta la sostenibilità del progetto.
3. Rilascio della garanzia: se il Confidi approva la richiesta, rilascia la propria garanzia sul credito erogato. Questa garanzia copre una parte significativa del finanziamento richiesto.
4. Erogazione del prestito: l’istituto bancario, grazie alla garanzia fornita dal Confidi, concede il prestito all’azienda. La garanzia riduce il rischio di insolvenza per la banca in caso di mancato rimborso da parte dell’impresa.
5. Benefici per l’impresa: l’imprenditore ottiene il finanziamento per start up a condizioni più favorevoli rispetto a quanto sarebbe possibile senza la garanzia del Confidi. Questo può includere tassi di interesse più bassi, termini di rimborso più flessibili e importi di prestito più elevati.

Perché scegliere Commerfin per ottenere finanziamenti start up

Commerfin è un Confidi, ex art.112 TUB con sede a Roma, eriveste un ruolo importante nel panorama delle garanzie in Italia, sostenendo PMI e startup nella delicata fase di accesso al credito.

Dal 2006 Commerfin rilascia la propria garanzia per finanziamenti per start up fino all’80% dell’importo richiesto, supportando i neoimprenditori nello sviluppo del proprio progetto imprenditoriale e fornendo assistenza per creare un business plan aziendale fino alla gestione del credito.

Perché dovresti affidarti a noi?

1. Mettiamo a tua disposizione un consulente dedicato per assisterti nella relazione con le banche;
2. Siamo al tuo fianco per lo sviluppo e la gestione del tuo progetto con servizi di analisi strategia e pianificazione finanziaria;
3. Ti guidiamo nell’uso efficace degli strumenti di finanza pubblica e agevolata;
4. Puoi fare affidamento sulla solidità e l’affidabilità di una rete di Confidi partner associati;
5. Collaboriamo con un’ampia rete di partner bancari per offrirti le migliori condizioni di credito;
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