Hai bisogno di un finanziamento per far crescere la tua azienda, ma non puoi offrire alle banche le giuste garanzie? La garanzia fidi è quello che ti serve! In questo articolo approfondiremo i vantaggi di questo strumento e cosa può fare un Confidi per le imprese
La garanzia fidi rappresenta lo strumento ideale per tutti coloro che cercano finanziamenti per avviare o espandere la propria attività. Ma di cosa si tratta esattamente?
La garanzia fidi è un meccanismo attraverso il quale un’organizzazione, spesso un consorzio di garanzia fidi (anche detto Confidi), si impegna a garantire una parte o la totalità di un prestito concesso a un imprenditore o a un’azienda.
Gli enti che erogano questo tipo di garanzia fungono da intermediari tra l’impresa e l’istituto di credito, favorendo l’accesso a finanziamenti che altrimenti rischierebbero di essere negati. Il ruolo dei Confidi, infatti, è quello di fornire assistenza e supporto a imprenditori e aziende che non hanno uno storico finanziario, che non godono di garanzie proprie, reali o patrimoniali, e che non possiedono i requisiti necessari per accedere al credito.
In questi specifici casi, il consorzio fornisce una garanzia finanziaria a copertura del credito richiesto, che riduce il rischio per la banca e al contempo offre la possibilità all’impresa di ottenere il finanziamento desiderato. Inoltre, i Confidi offrono servizi di analisi, consulenza, pianificazione e gestione delle risorse finanziarie, per aiutare gli impenditori in fase di sviluppo e realizzazione dei propri progetti.
Garanzia fidi e tipologie di finanziamenti
La garanzia fidi, anche detta garanzia consortile, può essere richiesta per una vasta gamma di finanziamenti, inclusi prestiti per l’avvio di nuove attività, per l’espansione di imprese esistenti o l’acquisto di attrezzature e beni strumentali.
Giusto per fare qualche esempio, la garanzia di un Confidi può essere utilizzata per ottenere:
- Finanziamenti a medio lungo termine, come ad esempio per l’acquisto di un nuovo macchinario o per espandere la propria area produttiva;
- Finanziamenti nuove imprese, dedicati a giovani imprenditori che vogliono avviare una nuova attività, realizzare e promuovere il proprio progetto innovativo;
- Finanziamenti per franchising, per aiutare i franchisee ad avviare la propria attività e, viceversa, i franchisor ad espandere il proprio business;
- Finanziamenti per esigenze di liquidità, per supportare le aziende nei momenti di difficoltà, aiutarle a superare la crisi e ripartire.
I consorzi fidi vantano una lunga storia nel contesto sociale ed economico del nostro Paese e rappresentano un valido alleato per imprese e professionisti, svolgendo un ruolo fondamentale nel supportare la crescita. La garanzia fidi, infatti, risulta particolarmente utile per tutti quegli imprenditori che potrebbero avere difficoltà a ottenere finanziamenti tradizionali a causa di limitate garanzie o di una storia creditizia irrisoria.
Non di meno, la garanzia di un Confidi pone gli istituti bancari in una posizione di relativa tranquillità, poiché la parte garante si impegna a rimborsare il credito nel caso in cui l’azienda beneficiaria non ne fosse in grado.
Garanzia Confidi: vantaggi per aziende e banche
Come precedentemente detto, la principale attrattiva della garanzia consortile è la possibilità di accedere al credito in modo più agevole. Le banche, sapendo di avere una garanzia fornita da un ente affidabile, sono più propense a concedere prestiti ai richiedenti e ad offrire tassi di interesse più competitivi. Questo aspetto diviene determinante soprattutto per le imprese in fase di avvio o per quelle che desiderano espandersi rapidamente.
Inoltre, la garanzia fidi può permettere al richiedente di accedere a un importo di finanziamento superiore a quello che otterrebbe senza garanzia. Questo significa maggiori risorse finanziarie per investire nell’attività e sfruttare opportunità di crescita. Con il supporto di enti specializzati, come i consorzi fidi, gli imprenditori possono godere di vantaggi tangibili, ottenendo finanziamenti più accessibili e a condizioni favorevoli.
Commerfin è un Confidi ex art. 112 TUB e sostiene imprenditori e aziende sia nella fase di accesso al credito, che in fase di sviluppo di progetti imprenditoriali. Commerfin fornisce assistenza e consulenza alle imprese, aiutandole a raggiungere i propri obiettivi di business, facendo da tramite con gli istituti bancari e rilasciando la propria garanzia fino all’80% dell’importo richiesto. Altresì, anche attingendo a fonti di credito al di fuori del canale ordinario, come strumenti di finanza agevolata e alternativa.
In conclusione, la garanzia fidi è un catalizzatore chiave per la realizzazione di progetti imprenditoriali ambiziosi e per la crescita sostenibile e lungimirante delle imprese.
